O que é o Perfil de Risco da SophIA?
O Perfil de Risco ajuda você a entender quanto risco declarou aceitar e a comparar esse resultado com o risco estimado da sua carteira.
A avaliação organiza as respostas em uma escala de 0 a 100. Quanto maior o resultado, maior a disposição e a capacidade declaradas para lidar com risco. O resultado é informativo: ele não indica o que comprar, não prevê o comportamento do mercado e não constitui recomendação de investimento.
Como é feita a avaliação?
A SophIA apresenta seis perguntas rápidas sobre:
Seu objetivo principal.
Quando pretende usar o dinheiro.
Sua necessidade de liquidez e reserva.
Quanto aceitaria ver a carteira cair temporariamente.
Como reagiria a uma queda de 20%.
Sua experiência e familiaridade com investimentos.
Depois, há uma etapa opcional sobre o patrimônio mantido fora da Brasil Bitcoin. Você pode informar um valor aproximado e o percentual dele que está em investimentos arriscados.
Informar esses dados deixa a comparação mais completa. Se você preferir não informar, ainda poderá concluir a avaliação; o cálculo usa uma referência neutra no componente financeiro, sem presumir capacidade alta ou baixa. A análise do risco atual, porém, ficará limitada à carteira mantida na Brasil Bitcoin.
Como a pontuação do perfil é calculada?
As respostas são transformadas em três componentes:
Capacidade financeira para suportar perdas — até 40 pontos: considera prazo, necessidade de liquidez e reserva e, quando informado, o contexto do patrimônio externo.
Tolerância emocional ao risco — até 35 pontos: considera objetivo, queda temporária tolerada e reação a uma queda de 20%.
Conhecimento e experiência — até 25 pontos: considera a familiaridade declarada com investimentos.
A fórmula-base é:
pontuação bruta = capacidade financeira + tolerância emocional + conhecimento e experiência
Cada componente é limitado ao seu máximo, e a pontuação final fica entre 0 e 100.
Trava de segurança para respostas críticas
Algumas respostas indicam que uma classificação Arrojada não seria coerente com o restante da avaliação. Se você declarar objetivo de preservação, prazo muito curto, ausência de reserva, baixa tolerância a perdas ou intenção de vender diante de uma queda de 20%, a pontuação final fica limitada a 69 pontos, mesmo que a soma bruta seja maior.
pontuação final = min(pontuação bruta, 69), quando houver uma resposta crítica.
Sem uma resposta crítica, a pontuação final é a pontuação bruta limitada ao intervalo de 0 a 100.
Como interpretar o resultado?
0 a 34 — Cauteloso: menor tolerância ou capacidade declarada para lidar com perdas e oscilações.
35 a 69 — Moderado: tolerância intermediária a perdas e oscilações.
70 a 100 — Arrojado: maior tolerância e capacidade declaradas para lidar com risco.
O perfil reflete as respostas dadas naquele momento. Se seus objetivos, prazo, situação financeira ou experiência mudarem, você poderá refazer a avaliação.
Como o risco da carteira na Brasil Bitcoin é estimado?
Cada ativo que possui dados suficientes pode receber um Indicador de Força de 0 a 100. Para a análise da carteira, a SophIA converte esse indicador em uma medida de risco estrutural:
risco do ativo = 100 − Indicador de Força do ativo
O saldo em reais é tratado como força 100, equivalente a risco estrutural 0 neste cálculo. Para os demais ativos, o peso de cada resultado depende do valor aproximado que ele representa na carteira.
força ponderada da carteira BB = soma(valor do ativo × força do ativo) ÷ soma dos valores cobertos
risco da carteira BB = 100 − força ponderada da carteira BB
Isso evita que uma posição muito pequena tenha o mesmo impacto de uma posição que representa grande parte da carteira.
Quando a análise da carteira fica disponível?
Para evitar apresentar uma estimativa com base insuficiente, a carteira na Brasil Bitcoin precisa atender a dois critérios:
Saldo total estimado de pelo menos R$ 10,00.
Ativos com Indicador de Força disponível representando pelo menos 70% do valor da carteira.
Se um dos critérios não for atendido, a SophIA informa que ainda não há dados suficientes para comparar a carteira com o perfil.
Como o risco atual é calculado?
Quando você informa patrimônio externo, a SophIA combina o risco estimado da carteira na Brasil Bitcoin com o percentual de investimentos arriscados declarado para o patrimônio externo. Cada parte recebe peso proporcional ao valor informado.
Considere:
VBB: valor da carteira na Brasil Bitcoin.RBB: risco estimado da carteira na Brasil Bitcoin.Vfora: valor aproximado informado fora da Brasil Bitcoin.Rfora: percentual informado em investimentos arriscados fora da Brasil Bitcoin.
risco atual = (VBB × RBB + Vfora × Rfora) ÷ (VBB + Vfora)
Exemplo: se 20% do patrimônio considerado estiver na Brasil Bitcoin com risco 30, e 80% estiver fora com risco informado 50:
risco atual = 30 × 20% + 50 × 80% = 46
O resultado é arredondado e apresentado em uma escala de 0 a 100. Se o patrimônio externo não for informado, o risco atual considera somente a carteira na Brasil Bitcoin.
O que aparece na SophIA?
Depois da avaliação, a SophIA pode mostrar:
Seu perfil e a pontuação que você declarou aceitar.
O risco atual estimado da carteira.
A participação aproximada do patrimônio na Brasil Bitcoin e fora dela.
A distância entre o risco que você aceita e o risco atual estimado.
Faixas de Indicador de Força para você explorar e entender como diferentes ativos afetariam essa leitura.
A exibição de um ativo serve para comparação e exploração. Ela não significa que o ativo seja adequado para você e não é uma instrução de compra ou venda.
Limitações importantes
O resultado depende das respostas informadas e pode não refletir toda a sua situação financeira.
O valor e o percentual externos são declaratórios e aproximados; a Brasil Bitcoin não verifica essas posições.
O risco estrutural não prevê oscilação, valorização, queda, liquidez futura ou perda máxima.
O Indicador de Força depende da disponibilidade e da atualização dos dados usados no cálculo.
Ativos sem indicador suficiente podem ficar fora da média, respeitado o mínimo de cobertura.
A avaliação não garante compatibilidade entre um ativo e suas necessidades pessoais.
O Perfil de Risco é uma recomendação de investimento?
Não. O Perfil de Risco, o risco atual e o Indicador de Força organizam informações para facilitar sua compreensão. Eles não criam uma carteira ideal, não indicam rentabilidade e não recomendam comprar, manter ou vender qualquer ativo.
Antes de tomar uma decisão, considere seus objetivos, sua situação financeira, os riscos específicos de cada produto e, quando necessário, orientação profissional independente.